すごい！！！

みなさんこんばんは！！

昨日、とある金融機関さんの担当者さんが事務所に遊びに来てくれました。
その時にもらったチラシ。
EPSON244.jpg 　EPSON245.jpg
（特定の銀行さんを優遇するつもりはないので、一応、金融機関名は伏せました）
（マスコットの女性の顔は、肖像権に引っかかったりしたら嫌なので、一応隠しました）
これ、すごい。

・住宅ローンは１０,０００万円まで。
・３年固定の場合、固定金利特約期間は最優遇時０.６％/年
・１０年固定の場合、固定金利特約期間は最優遇時０.９％/年
まぁこの辺は特段、そこまでどうと言うこともありませんが。
・保証料無料
まず、これ。
今、別の金融機関さんの住宅ローンでも話題になっていますね。
某緑色の銀行さんは、「保証会社の保証を利用しない」と言うことで保証料が「不要」となっていました。
今回の金融機関さんのこの商品は、保証会社の保証は必要だけれど、その費用（保証料）は「金融機関もち」だと言う点で違ってはいますが。
そして、
・住宅ローンと一緒に、合計５００万円まで、車のローンや家具・家電の購入費用、利用中のカードローンの借換ができてしまう！
これです。
昔。
いいことではありませんが、住宅ローンに車のローンや家具・家電の購入資金を「ふかして」入れてしまうと言う手法が横行していました。
これ、住宅ローン詐欺です。
ダメ、ゼッタイ。
でも、これを認めてしまった。
それぞれ、上限はあります。
車のローン２００万円まで。
家具購入資金１００万円まで。
家電購入資金１００万円まで。
カードローンの借換資金１００万円まで。
合計５００万円まで、住宅ローンに組み込めてしまう。
新居を購入する際に、冷蔵庫やテレビ、洗濯機や掃除機、カーテン、テーブルなどの購入資金が無理なく出資できるだけでなく、車まで乗り換えられてしまう！！
これはすごいです！！
一般のカードローンが５％台〜１４％程度。
マイカーローンが２〜３％程度ですか。
フリーローンは幅があって２％程度から１４％程度まで。
それに対して、今回のこれで借りられれば、０.６％や０.９％。
しかも、返済が一口にまとめられると言うのは煩わしさがなくていい！！
これはすごい！
担当者さんに、これ、本当に儲からないだろうねー。
って話をしていました。
と、ここまではいいことづくめ。
基本的には、本当にすごい商品だと思います。
問題は。
住宅ローンに含むと言うことは、超長期のローンになると言うこと。
車のローン２００万円を例にとって考えてみましょう。
２００万円を某銀行のマイカーローンで借りたとします。
条件は下記の通り。
借入額：２００万円
金利：2.5%
借入期間：７年（８４回）
ボーナス払：なし
上記の条件だと、総支払額が2,182,152円。
今度は、この住宅ローンに組み込んだとして、３５年に渡って返したとします。
借入額：２００万円
金利：０.９％（金利の変動はないものとする）
借入期間：３５年（４２０回）
ボーナス払：なし
上記の条件だと、総支払額が2,332,090円。
約１５万円ほど、支払利息が増える計算になります。
今回の計算では、１０年固定の期間終了後も金利上昇がなかったことにしていますが、基本的には金利はおそらく上昇するでしょう。
そのあたりの金利負担の増加があると言うこと。
これは一つのデメリット。
そしてもう一つ。
マイマーローンなどは、一般的な車の寿命や買い替えサイクルなどを考えて期間を設定してありますが、この商品だと住宅ローンに合わせてなので、超長期。
となると、この車の分のローンを支払っている間にも、別の車、そのまた別の車に乗り換えているわけです。
冷蔵庫や洗濯機、掃除機やカーテンなどに関しても同じ理屈になるでしょうね。
そう言うポイントをしっかり割り切れるかどうか。
これも、デメリットと言っていいかどうかわかりませんが、ポイントでしょうね。
この二つのデメリットも、繰上げ返済を上手に併用していくことで、解消することはできるわけです。
まだまだ、この住宅ローンに考えてみたいところがありますが、独特な住宅ローンがまたできてきた！
これから新居を求められる方。
金利だけで決めていませんか？
目先の「安さ」だけで決めていませんか？
そんな相談も、承っておりますよ＾＾

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